연금소득공제 얼마나 받을까?｜2025년 바뀐 기준으로 실제 세금 계산해봤습니다

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연금소득공제 계산법 쉽게 정리｜내 연금, 세금 얼마나 빠질까?

📌 연금소득공제, 알고는 있는데 계산은 어렵다?

직장생활을 하면서 “나중에 연금 받아야지”라는 생각은 누구나 한 번쯤 해봅니다.

하지만 막상 연금을 수령할 시점이 다가오면, “이 돈에 세금이 붙는다고?”, “얼마나 빠지는 거야?” 같은 불안감이 먼저 찾아옵니다.

2025년부터 연금소득공제 제도가 바뀌면서, 공제 금액 계산이 더 복잡해졌고, 공제율도 일부 구간에서는 축소됩니다.

그렇다면 지금, 간단한 계산법만이라도 알아두는 게 현명한 선택 아닐까요?

✅ 연금소득공제 계산, 핵심은 '총 수령액'입니다

연금소득공제는 말 그대로 연금 소득에서 일정 금액을 공제해주는 제도입니다.

공제율은 수령액에 따라 달라지며, 2025년부터는 일정 금액 초과 시 공제율이 낮아지는 구조로 변경됩니다.

즉, 연금 수령액이 클수록 공제를 덜 해주고, 연금이 적을수록 많이 깎아주는 구조입니다.

🔍 2025년 기준 공제율 표 (개정 적용)

연금 수령 구간	공제율 (기존 → 변경)	비고
연 1,200만 원 이하	100% → 유지	전액 공제
연 1,200~3,000만 원	70% → 60%	공제율 축소
연 3,000만 원 초과	40% → 30%	고액수령자 영향 큼

💡 실제 계산 사례: 내가 세금 얼마 내는지 알아보기

● A씨 사례 (연 1,000만 원 수령자)

수령액: 1,000만 원
공제율: 100%
과세 대상: 없음 (전액 공제)

👉 A씨는 소득세 0원, 건강보험료 인상 없음 

● B씨 사례 (연 2,400만 원 수령자)

수령액: 2,400만 원
공제율: 60%
공제 금액: 1,440만 원
과세 대상: 960만 원

👉 B씨는 연간 약 14만 원의 소득세 발생 예상

● C씨 사례 (연 3,500만 원 수령자)

수령액: 3,500만 원
공제율: 30%
공제 금액: 1,050만 원
과세 대상: 2,450만 원

👉 연간 50만 원 이상의 세금 발생 가능

💬 이걸 보며 궁금해지지 않나요?
나는 어느 구간일까?
공제를 받으려면 수령 시기를 바꿔야 할까?

✋ 꼭 체크해야 할 포인트 3가지

• 총합 기준으로 계산된다 – 국민연금 + 퇴직연금 + 개인연금 합산
• 수령 시기 조절이 중요하다 – 연도별 수령 분산 시 공제 혜택 극대화
• 공제 못 받는 유형도 존재 – 일정 요건 미충족 시 공제 불가

🔗 지금 당신이 할 수 있는 것

• 내 연금 수령액이 얼마인지 확인하기
• 언제부터 얼마씩 수령할지 계획하기
• 공제율을 최대한 받을 수 있도록 조정하기

이건 단순한 세금 문제가 아닙니다. 노후 수입의 생명줄을 지키기 위한 전략입니다.

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💡 방금 알게 된 내용과 연결된 또 다른 궁금증, 이 버튼을 누르면 바로 확인할 수 있어요.

🧭 마무리 정리

• 연금소득공제는 ‘받는 액수’에 따라 공제율이 다릅니다.
• 총합 기준이므로 모든 연금 수령액을 합쳐서 계산하세요.
• 지금부터 수령 계획을 조정하면, 세금을 수십만 원 아낄 수 있습니다.

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